Monat: Dezember 2017

Als Kreditstandards oder Kreditrichtlinien bezeichnet man die internen Leitlinien, die Banken für die Vergabe von Krediten anwenden. Sie werden festgelegt, noch bevor es zu Verhandlungen über die konkrete Ausgestaltung von Kreditbedingungen kommt. In ihren Standards legt die Bank fest, welche Kredite sie gern vergeben, in welchen Sektoren und Ländern sie aktiv werden möchte und welche Sicherheiten sie akzeptiert.
Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung stellt sie beispielsweise bei einem Baudarlehen fest, ob sie überhaupt gewillt ist, dem Bauherrn einen Kredit zu geben – und zu welchen Konditionen.

Vor einer Finanzierungszusage ermittelt die Bank den Objektwert.

Dieser Artikel beleuchtet, welche Punkte für die Bank relevant sind, wie ich Ihnen mit einer vorherigen Ersteinschätzung helfen kann, und was getan werden kann, falls nach Auffassung der Bank Kaufpreis und Objektwert (stark) voneinander abweichen.

Wie ermittelt die Bank einen Objektwert?
Sie haben Ihr Traumhaus gefunden. Doch passt das Objekt wirklich zu Ihnen und zu der geplanten Finanzierung? Das will die Bank wissen. Der avisierte Verkaufs- bzw. Kaufpreis ist dabei für die Bank nicht aussagekräftig. Vielmehr ist für sie maßgeblich, welcher Preis realistisch ist, wenn die Immobilie weiterveräußert würde. Um das herauszufinden, nimmt sie eine Objektbewertung vor, das heißt, sie ermittelt den in ihren Augen angemessenen Marktwert. Dabei rechnet sie eher konservativ.
Bei der Objektbewertung geht es für die Bank auch um die Frage, ob die Immobilie für die Mehrheit der Bevölkerung von Interesse ist, etwa was Lage und Ausstattung betrifft. Im Umkehrschluss heißt das: Je individueller die Immobilie, desto vorsichtiger kalkuliert die Bank. Eine Einzellage außerhalb geschlossener Ortschaft, wie zum Beispiel ein Resthof, lässt sich vor dem Hintergrund in der Regel nur mit einem hohen Eigenkapitalanteil finanzieren.
Wie die Bank den Objektwert ermittelt, unterscheidet sich mitunter stark. Denn Banken wenden unterschiedliche Verfahren an und nutzen unterschiedliche Quellen. So gibt es auch nicht den EINEN Marktpreis, sondern vielmehr einen Korridor, in dem sich der Preis bewegt. Die detaillierte Objektbewertung ist ein komplexer Prozess. Er fällt den Banken leichter, wenn ihr alle dafür erforderlichen Unterlagen vorliegen.
Unabhängig davon kann ich Ihnen mithilfe einer Ersteinschätzung des Marktwertes eruieren, ob die Immobilie zu Ihrer Lebenssituation und der geplanten Finanzierung passt. Sollte Kaufpreis und Objektwert voneinander abweichen, kann oft mit einem geänderten Finanzierungskonzept und/oder einem anderen Bankpartner eine alternative Lösung gefunden werden.